Виды финансовых компаний

Все финансовые учреждения принято делить на банковские и небанковские. Понятие «финансовая компания» употребляется применительно именно к небанковским учреждениям. Список видов таких учреждений содержится в статье 1 закона №2664-III «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001. В статье 4 этого закона перечисляются финансовые услуги, которые могут предоставляться такими субъектами.

Спектр услуг, который может предоставляться подобными компаниями, не изменяется и в законопроекте №5065 «О финансовых услугах и финансовых компаниях» от 15.02.2021 (статья 4):

1. страхование;
2. предоставление средств и банковских металлов в кредит;
3. привлечение средств и банковских металлов, подлежащих возврату;
4. финансовый лизинг;
5. факторинг;
6. предоставление гарантий;
7. торговля валютными ценностями;
8. финансовые платежные услуги;
9. финансовые услуги, оказываемые в пределах профессиональной деятельности на рынках капитала.

В законодательстве закрепляются определенные единые стандарты регистрации, деятельности и процедуры ликвидации финучреждений. Однако в зависимости от вида финансовой компании отличаются:

• требования к минимальному уставному капиталу;
• лицензионные условия;
• устав, внутренние документы, правила, программы и инструкции по финмониторингу.

Рассмотрим примеры нескольких кейсов правовой поддержки финансовых учреждений.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Это достаточно сложная в правовом оформлении структура, потому что не осуществляет деятельность самостоятельно, а заключив соответствующие договоры, пользуется услугами администратора, банка-хранителя и компании по управлению активами (КУА).

Организационно-правовое оформление такого субъекта предусматривает получение статуса юридического лица, неприбыльной организации, включение в государственный реестр финансовых учреждений с выдачей соответствующего свидетельства. Среди документов, которые необходимо подготовить для полноценной деятельности НПФ – устав, пенсионные схемы и примерный пенсионный контракт. Регистрация пенсионных схем осуществляется Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР).

Фонды финансирования строительства и фонды операций с недвижимостью (ФФС/ ФОН)

В государственное регулирование деятельности таких финучреждений недавно были внесены изменения – НКЦБФР утвердила своим решением Положение №274 от 13.05.2021 по этой сфере деятельности. В частности, установлены условия осуществления управителями такой деятельности и форма типового договора об участии в ФФС.

Правовая поддержка создания и функционирования ФФС/ ФОН охватывает решение вопросов с регистрацией юридического лица, получением лицензии для управителя, разработки правил ФФС и так далее. В дальнейшем может быть предоставлена поддержка по представлению отчетности в НКЦБФР.

Микрофинансовая организация (МФО)

Для предоставления услуг по онлайн-кредитованию и так называемых «быстрых ссуд» используется именно такая организационная форма. Однако к этим участникам рынка финансовых услуг Украины приковано значительное внимание общественности в связи с накоплением больших задолженностей среди населения. Соответствующее реагирование имеет место со стороны контролирующих органов.

Для минимизации рисков наложения санкций и вынужденного сворачивания деятельности, МФО следует заручиться поддержкой юриста с соответствующим опытом, как на этапе гос. регистрации и получения лицензии, так и во время деятельности. В частности, такой специалист сможет своевременно провести необходимое обновление и актуализацию документации компании в соответствии с изменениями законодательства и требованиями регулятора – Нацбанка. Только в течение 2021 вступили в силу несколько нормативно-правовых актов относительно информационного обеспечения финучреждениями потребителей о предоставлении услуг кредитования.